零存整取是一种银行定期储蓄的方式,适合希望定期积累资金并获取一定利息的储户。具体来说,它指的是储户在开户时与银行约定一个固定的存期(通常为一年、三年或五年),并决定每月固定存入一定金额。在整个存期内,储户需按月存款,金额固定不变,通常最低起存金额为5元。那么,零存整取利率是多少?本篇文章就给大家带来了零存整取利率计算公式介绍,感兴趣的用户可以一起来看看。
一、零存整取利率是多少?
一些银行的零存整取利率情况如下:
1、工商银行、农业银行、建设银行的一年期零存整取利率为1.35%,三年期和五年期均为1.55%。
2、中国银行的一年期、三年期、五年期零存整取利率分别为1.25%、1.45%、1.45%。
3、招商银行的一年期零存整取利率为1.35%,三年期和五年期为1.55%。
4、光大银行的一年期零存整取利率为1.40%,三年期和五年期则为1.65%。
二、零存整取利率计算公式
零存整取的利息计算公式如下:
利息=月存金额×累计月积数×月利率
其中:
月存金额:指储户每月固定存入的金额。
累计月积数:用于反映存款周期内各月末存款余额的加权平均值,其计算公式为 (存入次数 1)÷2×存入次数(存入次数 1)÷2×存入次数。例如,一年期的累计月积数为 (12 1)÷2×12=78(12 1)÷2×12=78。
月利率:年利率除以12,即 年利率÷12年利率÷12。
在实际计算中,还需考虑银行公布的当前有效的年利率或月利率。如果银行提供的是年利率,需要先转换成月利率来使用上述公式。
例如,如果某储户每月存入500元,存期为1年,年利率为1.71%,则首先计算月利率为 1.71%÷12=0.01425%1.71%÷12=0.01425%, 然后利用累计月积数78来计算总利息。
三、零存整取和整存整取的区别
零存整取和整存整取是两种常见的银行定期储蓄方式,它们的主要区别在于以下几个方面:
1、存取方式:
整存整取:指一次性存入整笔资金,到期后一次性支取本金和利息。这种方式适合已经有了一定数额闲置资金,且短期内不需要使用的储户。
零存整取:则是指储户在约定期限内(如每月)存入固定或不固定金额(取决于银行规定),到期后一次性取出所有的本金和利息。这种方式适用于希望通过定期小额存款积累资金的储户。
2、存款起点:
整存整取的每次存款金额要求较高,通常至少50元起存。
零存整取的存款门槛较低,一般5元起存,更适合小额储蓄。
3、利息计算:
整存整取的利率一般高于零存整取,因为一次性存入大额资金对银行而言资金利用率更高。
零存整取的利率相对较低,一般为同期定期存款利率的60%左右,但具体利率由各银行自行设定。
4、灵活性:
整存整取虽然可以提前支取,但通常在一个存期内只允许提前支取一次,并且提前支取会按照活期存款利率计息,损失部分利息。
零存整取对于每月存入的金额有一定的宽容度,如漏存可在次月补存,但通常有补存次数限制。
5、目标人群:
整存整取更适合有大额闲置资金,追求较高利息收入,且对资金流动性要求不高的储户。
零存整取则适合收入稳定、希望养成定期储蓄习惯,或者资金量不大但希望通过持续储蓄积累财富的储户。
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