数据化的“京农贷”绝不止步于授信贷款农贷公司怎么样，而是以此为起点农贷公司怎么样，帮助农民做养殖管理，并把资金管理和风险管理融合进来。

　　农贷公司怎么样我国农村信用体系的建设进程缓慢，有数据显示，我国只有大约四分之一的农村人口建立农贷公司怎么样了信用档案，而其中不到 1 亿的用户受到过信贷支持。信用体系的不完善制约农贷公司怎么样了借贷等金融业务的发展。

　　对此，京东金融创新推出“京农贷”，该产品除了具有无抵押、低利息、放贷快等特点外，还以农业生产过程的数据化模型为基础，代入历史生产数据，对未来生产结果做出预测，再以预测的统计学结果产生信用。换句话说，农民信用的产生是“京农贷”运用数据模型对农业生产过程进行量化分析的结果。

　　山东牧族生态农业有限公司便是“京农贷”的受益者之一。该企业负责人王海青表示：“在同传统金融机构的接触过程中，由于传统金融机构对资产抵押的需求、对3年财报的要求等繁琐的手续等，我们很难及时得到资金支持。3月底，‘京农贷’团队详细了解了我们的养殖管理系统，并对养殖管理过程做出了评估。4月14号，第一笔贷款就已经精准投放到养殖厂，解决了我们当期饲料款的支付需求。”

　　除此之外，王海青还表示：“数据农贷知道我哪天进的鸡，知道我的鸡每天吃多少料。我去拉料的时候，京东的饲料款直接就到料场了，我只管拉料回来养鸡，再也不用为饲料款操心。”

　　正如王海青所感受到的，“京农贷”能够通过数学模型和养殖管理系统，将特定的饲料款在特定的时间，按照特定的量投放到特定的地点（定时、定量、定点、定向），实现了资金的精准投放，不仅加强了养殖的管理效率，同时实现了资金使用效率的最大化。

　　以养鸡为例，京东农村金融数据农贷负责人王瑞告诉记者，肉鸡的养殖周期大约2个月，约需要12元饲料款。传统做法是第一天贷款给农民12元，两个月后还本付息，农民为这12元支付两个月的利息，但事实上小鸡在第一天是不需要这12块钱的，可能只需要2毛钱的开口料，这12块钱基本都在闲置，但农民在为此支付利息。现在，“京农贷”可以把饲料的用量精确到天、到克，并据此匹配贷款资金，其结果是农民只会为养殖中实际使用到的资金支付利息，而不会为任何闲置资金支付任何利息。所以，使用“京农贷”养鸡，覆盖养鸡过程中所需的12元饲料款，农户总共只需支付利息6分钱。这对于农民一只鸡大约2元的利润来说，是完全承担得起的。

　　王瑞表示，数据化的“京农贷”绝不止步于授信贷款，而是以此为起点，帮助农民做养殖管理，并把资金管理和风险管理融合进来，包括为养殖户提供免费的云端养殖管理系统、监控系统、物流管理系统等等，帮助养殖户建立一套集物流管理、信息流管理和资金流管理于一体的现代化农业养殖管理体系，实现养殖技术的升级，促进养殖的集约化、规模化。

　　来源|《农村金融时报》 作者|张缘成本期执行主编|马仁海 编辑制作|李林鸾