一、回顾
自2011年下半年以来，我国经济增速逐渐趋缓，加之国际金融环境的变化，2012年银行存款利率呈现出明显的下降趋势。具体来看，2012年上半年，银行存款利率整体呈现稳定的态势，大致在3%-4%之间波动；而下半年，受政策调控影响，银行存款利率逐渐下调，到年底时已经降至1.5%-2%左右。
二、影响因素
1.宏观经济环境：2012年我国经济增长放缓，通胀压力加大，这使得货币政策进一步收紧，银行存款利率自然会有所下降。
2.政策调控：2012年下半年，为应对经济下行压力和楼市调控等问题，中国央行连续多次下调存款准备金率，释放了大量资金，从而对银行存款利率产生了压制作用。
3.市场竞争：由于银行产品同质化现象严重，市场竞争日趋激烈，部分银行为了吸引客户资源，积极主动降低存款利率，形成了一定的利率“战争”。
三、对投资者的影响
1.风险增加：随着银行存款利率的下降，投资者的风险逐渐提高。原本较为稳健的银行理财产品收益率逐步下降，却没有伴随着其风险下降。
2.抉择困难：相比于低收益的银行理财产品，股票、基金等高风险产品收益提高，但伴随着更大的风险和波动风险。投资者不得不在风险与收益之间进行艰难抉择。
3.对银行业务影响：银行存款利率下降会使得部分资金流向其他金融产品，对银行自身业务也可能产生不利影响。银行业务将面临更严峻的挑战。
四、结论
虽然银行存款利率2012年整体下降，但这只是当时宏观经济环境和政策调控的特定情况下所产生的结果。但我们依然要警惕金融市场的风险，要理性投资，不能盲目跟风。
