1. 等额本息和等额本金的定义

等额本息和等额本金是贷款还款时两种最常见的还款方式之一。等额本息指的是每月偿还的贷款金额相等，其中一部分用于偿还本金，另一部分用于偿还利息。而等额本金则是指每月应还本金相等，但利息将逐渐减少。

2. 等额本息和等额本金的计算方式

在等额本息的还款方式下，每月应还款额包括本金和利息，直到还清整个贷款。每月偿还的利息是剩余本金和借款利率的乘积，而每月偿还的本金则是总本金除以贷款期限的月数。随着时间的推移，每月偿还的利息逐渐减少，而每月偿还的本金逐渐增加。

在等额本金的还款方式下，每月应还款额包括本金和利息，但每月的本金相等，而每月的利息则随着剩余本金的减少而逐渐减少。因此，在早期，每月应还款额较高，因为利息的数量较多。在贷款期限的后期，每月应还的金额较少，因为本金少，而利息也随之减少。

3. 等额本息和等额本金的利弊

等额本息的还款方式最大的优点是每月还款金额固定，预算容易管理。但同时，它的缺点也是每月还款金额固定，早期还贷款时偿还的利息较多，而偿还的本金较少。因此，在早期，借款人的净资产增长缓慢。

等额本金的还款方式最大的优点是实现较快的净资产增长，因为每月偿还的本金都相等。但同时，每月偿还的金额不固定，预算不易管理。在早期，若贷款额较大，每月偿还的金额可能会超出客户的承受能力。

4. 如何选择合适的还款方式

对于借款人来说，应该根据财务情况和个人偏好来选择还款方式。如果借款人更注重每月还款金额的稳定性，那么等额本息的还款方式是一个更好的选择。如果借款人想快速增加净资产，那么等额本金的还款方式更优。当然，借款人也可以选择在贷款期内多次变更还款方式，以最大化自己的财务利益。

总之，选择适合自己的还款方式是非常关键的。借款人应对个人情况进行综合分析，做出明智的决策。