随着现代金融市场的发展，借款人可以选择自己偏好的贷款利率类型。然而，选择适合自己的利率类型可能很困难。本文将探讨浮动利率和固定利率的优缺点，以帮助借款人做出明智的决定。

1. 浮动利率

浮动利率是基于市场状况变化而变化的贷款利率。银行通常会将基准利率加上一定利差计算出贷款利率。浮动利率的关键在于市场利率的变化。如果市场利率上升，贷款利率也会上升。反之，如果市场利率下降，贷款利率也会下降。

优点：

1.1 风险分散

由于市场利率变化是不可预测的，选择浮动利率可以使借款人分散利率风险。

1.2 灵活性

浮动利率贷款通常允许借款人更灵活地变更还款周期和还款方式，并且通常不会被扣除预付费用。

1.3 费用低廉

由于市场利率低于固定利率，选择浮动利率的借款人通常能够获得较低的利率和月供。

缺点：

1.4 变动幅度大

随着市场利率的变化，浮动利率的变动幅度会较大，这可能会导致不稳定的还款额和未预知的利率风险。

1.5 经济衰退影响

在经济衰退时期，市场利率下降，浮动利率随之下降。这使得还款额降低，但借款人的信用评级下降风险加大。

2. 固定利率

固定利率是一种不会随市场利率变化而变化的贷款利率。借款人每个还款期结束后支付相同的利息和本金。固定利率可以让借款人在整个贷款期内获得更为稳定的利率和还款额。

优点：

2.1 稳定性

由于固定利率不受市场利率波动的影响，借款人每个还款周期的利率和还款额都是相同的。

2.2 预测性

固定利率可以让借款人在整个贷款期内计划还款，并且可以更准确地预测利息成本。

缺点：

2.3 利率高

由于固定利率的风险较高，银行通常会提供较高的利率，这可能使得总体成本较高。

2.4 留不出很多余地

固定利率贷款不允许借款人在还款期内变更还款方式或还款周期（不同的银行做了不同的规定）。部分银行可能会收取预付费用或违约金。

结论

借款人选择浮动利率还是固定利率，应该根据自己的情况做出明智的决定。如果借款人想要分散利率风险、获得更灵活的还款方式并且费用低廉，选择浮动利率可能是更好的选择。但是，如果借款人想要拥有稳定的还款额，并且可以计划还款，固定利率可能是更好的选择。